Для клиентов, уверенных в своей аккуратности, которые хотят купить полное КАСКО, но гораздо дешевле.
Защита на случаи:
- ущерба;
- полной конструктивной гибели автомобиля;
- угона.
Оплатите половину стоимости полиса, а остаток внесите при наступлении страхового случая.
Основное преимущество продукта «100 за 50» – это возможность оплаты второй части стоимости полиса только при обращении по страховому событию!
Суть программы
Особенность программы КАСКО 50/50 состоит в том, что приобретая полис КАСКО на определенный период страхования,собственник авто оплачивает 50% от размера страховой премии.
Если за время действия полиса не произойдут события, имеющие признаки страхового случая, то вторые 50% стоимости страховки оплачивать не нужно.
Доплата половины премии понадобится только в случае наступления страхового события.
После того, как полис оплачен полностью, условия по договору становятся стандартными как для полного КАСКО.
Страховая премия на тарифе КАСКО 50/50 не может разделяться на части.
Стоимость КАСКО 50/50 выше на 8-10% от тарифа полное КАСКО. Связано это с тем, что предоставляется возможность оплатить только половину премии за весь год, застраховав автомобиль от всех страховых рисков, и заплатить вторую половину только, если произойдет страховой случай.
Тогда как при приобретении полного КАСКО страховая премия подлежит оплате в полном объеме, независимо от того, наступят ли страховые события, которые приведут к повреждению автомобиля.
Как это работает
Это не просто страховая программа с очевидными признаками франшизы. По своей сути это и есть франшиза. Но если сравнивать со стандартным понятием страховой франшизы, которая непосредственно влияет на размер страхового возмещения, тут есть возможность осуществить доплату и получить компенсацию в полном объёме.
Если говорить простым языком, то изначально автомобилист приобретает КАСКО за полцены. Остальную часть он может внести уже непосредственно в случае наступления ДТП или иной страховой ситуации. Но только в том случае, если это будет целесообразно и выгодно.
Чтобы лучше понять суть и принцип работы программы, её действие следует рассмотреть на конкретном примере. Предположим, что полная страховка на машину обойдётся автовладельцу в 50 тысяч рублей. Тогда по специальной программе её цена снизится до 25 тысяч рублей.
Водитель попал в ДТП, а размер ущерба, причинённого в результате происшествия, составил 60 тысяч рублей. В этой ситуации выгодно доплатить оставшиеся 25 тысяч рублей за полную страховку, после чего страховщик покроет весь причинённый ущерб в размере 60 тысяч. Фактическая выгода составляет 10 тысяч рублей.
Если произойдёт повторная авария, тогда страховая организация будет обязана компенсировать ущерб в полном объёме, и автовладелец не должен ничего доплачивать. Отдав вторую часть стоимости полиса, договор об автостраховании будет действовать в полном объёме.
Опираясь на этот пример, можно сказать, что покупать полис за полцены по системе 50х50 невыгодно тем, что часто становится участником ДТП или совершает столкновения со всевозможными препятствиями. Оформлять страховку на таких условиях выгодно, если водитель придерживается безаварийного вождения, либо ему требуется восстановить авто после серьёзных повреждений.
Покупка полиса на этой системе наиболее выгодная для водителей со стажем более 5 лет и с многолетним опытом езды без аварий. Автомобилистам возрастом менее 25 лет КАСКО на условиях 50х50 не предлагается.
Учтите ещё один важнейший момент. Все неполадки и неисправности, подпадающие под страховой случай, но стоимость которых составляет менее половины стоимости страховки по КАСКО, автовладельцу придётся устранять за свой счёт. Вносить вторую часть цены в этих ситуациях попросту невыгодно, поскольку страховщик компенсирует меньше, чем фактически нужно на восстановление ТС.
В чем подвох предложения эконом?
Подвоха в данном случае нет, скорее наоборот для ряда автовладельцев это будет выгодным предложением. Как и во всех случаях при заключении договора необходимо уточнить все условия, чтобы оправдать свои ожидания.
Например, на автомобиль Шкода Октавия страховая премия по тарифу полное КАСКО составит 73 тыс. руб. в год. Премия должна быть оплачена в полном объеме в момент заключения договора на автострахование или в течение его действия, если разбить ее на части.
По тарифу КАСКО 50/50 премия будет 80 тыс. руб. автолюбитель оплачивает 40 тыс. руб., и если за период действия полиса страховые случаи не наступают, то вторую половину в размере 40 тыс. руб. он не доплачивает.
Если за период действия полиса наступает страховой случай, то Страхователь доплачивает вторую половину, даже при условии, что сумма по ущербу будет меньше, чем размер остатка страховой премии.
Является ли страховка видом франшизы?
Франшиза – это неоплачиваемая часть страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Страховая премия – сумма за полис, определенная страховой компанией по ряду параметров, в том числе наличия франшизы. При установлении франшизы по полису страховая премия уменьшается.
При этом полное КАСКО и КАСКО 50 на 50 может включать франшизу.
Например, страховая премия на автомобиль Лада Веста по тарифу обычного КАСКО составляет 58 тыс. руб. При установлении франшизы по полису в размере 10 тыс. руб. сумма страховой премии уменьшится, и составит 48 тыс. руб.
При этом, при наступлении каждого страхового случая Страхователь будет выплачивать за ремонт из своего кармана по 10 тыс. руб. или получать возмещение деньгами меньше на эту сумму.
По тарифу КАСКО 50/50 также с франшизой 10 тыс. руб. размер страховой премии составит 66 тыс. руб. (как говорилось ранее, страховая премия по КАСКО 50/50 больше на 8-10%).
При заключении договора Страхователь оплатит 33 тыс. руб. Остальные 33 тыс. он платить не будет, если у него не будет страховых случаев.
Если же страховой случай наступит, то Страхователь должен оплатить вторую часть премии 33 тыс. руб., а страховая должна вычесть 10 тыс. руб. из суммы возмещения.
У Страхователя может создаться ложное мнение, что он заплатил за страховку еще больше на 10 тыс. руб., но это не так. В последующем при наступлении страховых случаев, франшиза также будет вычитаться из возмещения.
Устанавливать франшизу по договору КАСКО 50/50 выгодно будет только при наступлении случаев угона или полной гибели авто, а также крупного ремонта.
Рейтинг страховых компаний с дешевым КАСКО
Цена страховки КАСКО также отличается в зависимости от конкретной компании. При выборе страховщика важно остановиться на той организации, которая сочетает доступные тарифы и высокий уровень надежности. Ниже представлены страховые компании, в которых можно оформить полис на выгодных условиях.
Тинькофф Страхование
Эта организация позволяет сделать покупку полиса полностью в режиме онлайн. Страхователю не нужно посещать офисы и ждать своей очереди. Представители компании доставят ему полис в любое удобное время и в любое место.
Благодаря дистанционной деятельности копания существенно снижает тарифы на страховку. Для экономии можно одновременно купить полис ОСАГО и КАСКО. В этом случае скидка составит 5%. Для расчета стоимости страховки можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте. Можно не вносить платеж сразу, а делать это в рассрочку ежемесячно. При наступлении страхового случая компенсация будет получена в течение трех дней.
InTouch
Эта компания также уделяет достаточно внимания обеспечению удобства и экономии времени клиентов. Также предлагаются достаточно выгодные тарифы. Сниженная стоимость полиса предусмотрена для машин с пробегом менее 12 тысяч. Также существует услуга умного страхования, позволяющая сэкономить на опциях, которые не требуются клиенту.
Существует возможность купить полис InTouch в рассрочку. Данная страховая компания – партнер карты рассрочки «Совесть». Соответственно, оплатив покупку страховки этой картой, вы получите рассрочку на год.
Ренессанс Страхование
Компания Ренессанс в своей работе делает упор на высокие технологии. Тут существует отдельная программа полиса с телетематикой, которая предлагает покупателям в возрасте до 29 лет сэкономить до половины цены страховки. Суть в том, что на машине устанавливается специальное устройство, связанное с приложением на смартфоне. В процессе вождения автомобилист следит за своим стилем на дорогах и при необходимости корректирует его.
Если в течение трех месяцев он будет водить аккуратно и получит требуемые баллы, размер франшизы по договору значительно уменьшится.
Также компания предлагает выгодные тарифы при оформлении страховки на автомобили с пробегом и на внедорожники.
Альфа-Страхование
Организация предлагает ряд выгодных программ для покупки КАСКО. Достоинства работы с ней заключаются в следующем:
- Полис может быть оформлен дистанционно.
- Расчет стоимости страховки можно сделать на сайте компании. Затем его можно сохранить либо отправить другу.
Для опытных водителей предусматривается программа «Умное КАСКО», обеспечивающая экономию до 55%. На машину ставится тематическое устройство. Принять участие в этой программе может любая иномарка возрастом до 7 лет.
Росгосстрах
Популярная страховая компания предлагает купить полис одним из таких способов:
- онлайн на официальном сайте страховщика;
- путем звонка на короткий номер 0530;
- в офисе страховщика.
На сайте Росгосстрах можно найти советы по выбору максимально выгодной страховки с учетом потребностей каждого страхователя. Клиенты могут оформить полис в рассрочку и добавить в него франшизу. Скидка предоставляется тем водителям, которые в прошлом не сталкивались с авариями.
Кому выгодна?
Такая программа выгодна следующим категориям автовладельцев:
- уверенным водителям, имеющим стаж безаварийной езды от 5 лет;
- купившим авто в кредит, при условии, что банк разрешит;
- экономным автолюбителям;
- тем, кто хочет застраховать свой автомобиль от угона, конструктивной гибели и крупного ущерба.
Какие ограничения?
Не каждый собственник может застраховать свой авто на таких условиях. КАСКО 50/50 предусматривает следующие ограничения:
- возраст водителя от 23 лет;
- стаж вождения от 5 лет;
- автомобили не старше 3 лет (есть исключения);
- автомобили не дороже 2,5 млн;
- ограниченный список водителей до одного;
- в некоторых компаниях обязательно страхование с франшизой.
Для справки! При пролонгации договора преимуществом будет история отсутствия обращений, или по всем обращениям за предыдущие периоды страхования водитель не был виноват.
Преимущества и недостатки страхования
У любого страхового продукта существуют особенности, которые на практике становятся минусами или плюсами каждого конкретного предложения. Защитный комплекс за полцены от стандартного пакета – главное достоинство, которое привлекает клиентов.
В числе других плюсов выделяют:
- Клиент на свое усмотрение определяет список страховых событий. Возмещение может быть в двух вариантах:
-
полное (полис защищает от всех видов рисков: угон, стихийные бедствия, ущерб от ДТП);
- частичное (список страховых случаев определен условиями договора, в стандартном пакете только угон и ущерб).
- Человек может выбрать дополнительные опции, которые войдут в автостраховку. Среди них:
-
техпомощь СТО в пределах региона, если возникли неисправности в авто;
- эвакуатор (услуги по желанию владельца могут распространяться как на конкретную область, так и охватывать территорию всей России);
- аварийный комиссар возьмет весь процесс с оформлением ДТП на себя, что экономит время и гарантирует отсутствие проблем с документами.
- Экономия денег. По условиям автостраховки, половину стоимости полиса клиент оплачивает сразу, оставшуюся часть необходимо внести после страхового случая, когда требуется компенсация ущерба.
Внимание! Наряду с достоинствами, у Автокаско существует и ряд недостатков, о которых следует знать и учитывать при выборе эконом пакета.
К минусам продукта «50х50» относят:
- Строгие правила отбора водителей, которые страхуются в рамках программы:
-
отсутствие крупных страховых выплат за предыдущий период;
- возраст от 25 лет, минимальный водительский стаж – 5 лет;
- отсутствие грубых нарушений по части ПДД.
- Нет дополнительных скидок за безаварийность вождения или бонусов для постоянных клиентов, как в обычном КАСКО.
- Организация перечисляет компенсацию только после оплаты оставшихся 50% страховой премии.
Что покрывает?
Если договором не предусмотрено иное, страховые риски по полису 50/50 те же, что по полису обычного КАСКО:
- ДТП (дорожно-транспортное происшествие);
- ПДТЛ (противоправные действия третьих лиц);
- падение предметов, в том числе снега, льда;
- стихийные бедствия;
- действия животных;
- пожар;
- конструктивная гибель;
- угон/хищение ТС (транспортного средства).
Плюсы и минусы
Рассматриваемая страховая программа имеет как свои достоинства, так и недостатки.
К достоинствам следует отнести:
- большое количество различных опций, присущих стандартным версиям КАСКО;
- выгодное ценовое предложение.
Несмотря на название данной программы (50×50) количество разнообразных опций и дополнительных бонусов не становится меньше по сравнению с обычным полисом КАСКО.
Поэтому клиент с легкостью сможет воспользоваться всем перечнем услуг (аварийный комиссар, эвакуация, техпомощь, абонентская поддержка и иными), предоставляемым страховой компанией.
Но самым большим плюсом данного предложения является возможность сэкономить деньги – до 50% стоимости полиса рассматриваемого типа.
Также не стоит забывать, что везде имеются свои подводные камни.
К минусам программы 50×50 стоит в первую очередь отнести следующие моменты:
- различного рода скидки за возраст и стаж вождения в большинстве случаев не действуют;
- при возникновении ДТП оставшиеся деньги все же придется доплатить;
- жесткие требования к водителям.
Страховая компания создана с целью получения прибыли. Именно поэтому она никогда не будет работать себе в убыток. Это является причиной различного рода отрицательных моментов в программе 50×50.
Поэтому при расчете стоимости полиса КАСКО данного типа всевозможные понижающие коэффициенты за стаж и возраст водителя попросту не действуют.
Если дорожно-транспортное происшествие все же случилось, то придется отдать за КАСКО полную его стоимость. Без выполнения данного условия клиент не получит денежного возмещения – данный момент всегда оговаривается в договоре.
Далеко не все водители смогут приобрести страховой пакет рассматриваемого типа из-за имеющихся ограничений по возрасту. Также к минусам можно отнести то, что далеко не все СК позволяют приобрести полис КАСКО 50×50 на кредитный автомобиль.
Так как зачастую компании приходится вести диалог напрямую с банком, выдавшим кредит на приобретение автомобиля.
Следует помнить, что стоимость КАСКО в крупных компаниях, реализующих полисы 50×50, довольно высока. Порой полная стоимость страховки составляет довольно внушительную сумму.
Именно поэтому всегда есть смысл проанализировать рынок предложений. Так как многие СК предлагают полное КАСКО без различных доплат и иной волокиты по цене в два раза ниже, чем страховые гиганты с высоким рейтингом надежности. К приобретению страхового полиса всегда следует подходить с умом.
Условия страхования КАСКО рассматриваются в статье: условия страхования КАСКО. От чего зависит стоимость полиса КАСКО, вы можете прочитать по этой ссылке.
Размер выплаты при угоне или полной гибели
При наступлении событий “угон” или “тотал” вторую часть премии можно не оплачивать. Она будет вычтена из возмещения. После выплаты полис прекратит свое действие.
При угоне/хищении ТС или конструктивной гибели на любых тарифах КАСКО премия должна быть оплачена в полном объеме, несмотря на рассрочки и деления.
Если премия не оплачена, полис не будет работать по этим рискам. По договоренности со страховой компанией можно получить возмещение за вычетом остатков долга по страховке.
Способы получить возмещение при несущественном ДТП
При наступлении события, при котором, автомобиль получил незначительные повреждения перед автовладельцем встанет вопрос: что выгодно доплатить вторую часть страховки и получить возмещение от страховой, даже если оно будет меньше?
Или за меньшие деньги произвести ремонт самостоятельно? А будет ли такой случай единственным? Автолюбитель сам определяет свои действия.
Страховая не может обязать его обращаться по незначительным ДТП в силу незнания о них.
Страхователь может сделать так:
- оплатить премию и обратиться в страховую за возмещением;
- произвести ремонт самостоятельно.
Некоторые автолюбители могут вообще не ремонтировать автомобиль после незначительных ДТП.
Однако, им необходимо помнить, что в случае более серьезного повреждения и обращения в страховую, детали, которые были повреждены ранее, будут сняты с покрытия.
Страховая компания проведет трасологическую экспертизу, все не относящиеся к заявленному событию повреждения, будут исключены.
Для их восстановления в покрытии потребуется произвести самостоятельный ремонт и показать машину после ремонта в страховую.
Особенности оформления полиса
Клиент, который желает получить скидочный сертификат Автокаско, должен обратиться в страховую компанию и предоставить несколько основных документов: паспорт гражданина РФ, водительские права, техпаспорт автомобиля (ПТС), договор купли-продажи или заключение о стоимости транспорта.
Важно знать! После изучения всей информации, менеджер выполнит необходимый расчет. Принимают во внимание стаж вождения, состояние здоровья, наличие аварийных ситуаций. Затем страхователь оплачивает ½ суммы, вторая половина потребуется, только когда наступит страховое событие.
Подойдет ли для кредитного авто?
Большинство банков настаивают на страховании автомобиля, взятого в автокредит, по обычному КАСКО. Так они страхуют своё имущество.
Сейчас некоторые банки для привлечения клиентов пересматривают условия автокредита и могут позволить страхование на льготных условиях.
Для каждого конкретного случая требуется личные переговоры с банком. Предварительно можно узнать, какие из них готовы к более лояльным условиям по отношению к своему клиенту.
Однако, нужно иметь ввиду, банк имеет право требовать страхование своего имущество. Автомобиль до выплаты автокредита находится в залоге у банка. Причем условия страхования автомобиля диктует банк.
Поэтому прежде, чем прибегать к поиску более экономичных вариантов КАСКО, необходимо ознакомиться с требованиями банка.
Как оформить на сайте?
Расчет тарифа в онлайн-калькуляторе это первый шаг на пути к покупке полиса КАСКО в Интернете. Вторым шагом станет подбор условий страхования (нужно нажать кнопку «Выбор программы»). Далее, если вы определились со стоимостью и всеми опциями можете нажимать на кнопку «Закажите КАСКО онлайн» и дождаться звонка менеджера, а можете на кнопку «Подать заявку».
В последнем случае вам откроется анкета заявления на страхование, которую нужно заполнить и отправить страховщику. В электронном виде страховой полис КАСКО не предоставляется (в отличие от ОСАГО). Но вы можете отправить через Интернет всю информацию менеджеру и приехать для подписания договора в офис в любое удобное вам время.
Сравнение условий в разных компаниях
Условия страховых компаний по программе 50/50 могут отличаться и называться по-разному. Для заключения договора следует уточнить их в офисе компании. Сравнительная таблица по компаниям.
| № п/п | Наименование страховой компании | Условия | Порядок выплаты |
| 1. | Ингосстрах |
|
Ремонт на станции по направлению страховой компании. |
| 2. | Росгосстрах |
|
Ремонт на станции по направлению страховой компании. |
| 3. | Альфастрахование |
|
|
| 4. | Согаз |
|
Ремонт на станции по направлению страховой компании. |
| 5. | Согласие |
|
|
| 6. | ВСК |
|
Ремонт на станции по направлению страховой компании. |
Программа КАСКО 50/50 выгодна для опытных водителей, имеющих большой стаж безаварийной езды. Также может стать хорошей альтернативой при выборе программы с целью экономии.
Изучив все условия выгодной сделки, можно быть спокойным за свой автомобиль. Также можно воспользоваться этим тарифом в условиях кризиса.
Что влияет на стоимость КАСКО
Выбирать полис, ориентируясь только на его цену – это неправильное решение, поскольку страховые продукты, предлагаемые различными компаниями, отличаются по многим другим параметрам. Есть несколько факторов, влияющих на цену страховки.
Неоднородность страховых продуктов
Уровень конкуренции среди страховых компаний достаточно высокий, и для привлечения клиентов они создают новые предложения, которые отличаются не только по стоимости, но и по перечню услуг, которые включает в себя полис. Ввиду этого каждый договор носит индивидуальный характер, и при выборе страховщика нужно учитывать не только цену, но и услуги, предусматриваемые по полису.
Ориентируясь только на цену и покупая самый дешевый полис, водитель должен понимать, что в ряде страховых случаев ему не будет полагаться возмещение.
Различный коэффициент рисков
На стоимость полиса прямо влияет коэффициент рисков, который каждый страховщик рассчитывает по-своему. К примеру, цена КАСКО в Московской области может значительно отличаться от стоимости страховки в самой Москве. Поэтому иногда будет выгоднее заключить договор в соседнем регионе либо городе.
Узкая специализация
Некоторые страховщики работают только с конкретными видами автомобилей, предлагая их владельцам самые недорогие и выгодные программы. Но цена на страхование других машин в таких компаниях может быть завышенной, что влияет на среднерыночный тариф. Поэтому различные рейтинги страховщиков могут только запутать потребителя.
Таким образом, для водителей нет смысла тратить свое время на поиски страховой компании, которая предложит максимально низкие цены и самые выгодные условия. Лучше обратиться в организацию, имеющую хорошую репутацию и достаточный стаж работы на рынке и сэкономить уже на базе услуг, которые она предлагает.
